Die Gebühr, die niemand benennt

Eine Schweizer Rechnung, ein Kunde in Portugal. Auf dem Papier ein Vorgang, in Wirklichkeit vier: eine Autorisierung im Kartennetz oder eine Überweisung in SEPA, eine Umrechnung, eine Weiterleitung über eine Korrespondenzbank, eine Gutschrift in SIC.

Jedes dieser Systeme hat seine eigene Uhr. SEPA rechnet in Bankarbeitstagen. SIC läuft, solange die Schweizerische Nationalbank das System offen hält. Eine Kartenautorisierung ist Sekunden alt, die zugehörige Abrechnung Tage. Legt man diese Uhren nebeneinander, versteht man, weshalb Eingang und Auszahlung selten am selben Tag stehen, und weshalb eine Zahlung, die am Freitagabend ausgelöst wird, eine andere Geschichte erzählt als dieselbe Zahlung am Dienstagmorgen.

Die Kosten verteilen sich ähnlich ungleich. Die Gebühr, die genannt wird, ist meist die kleinere: Disagio, Gateway-Gebühr, Fixbetrag pro Transaktion. Die grössere sitzt im Wechselkurs, als Spanne zwischen dem Kurs, zu dem tatsächlich umgerechnet wurde, und dem Kurs, der an diesem Tag am Markt galt. Sie erscheint auf keiner Zeile, weil sie nie als Gebühr gebucht wurde. Sie ist einfach ein etwas kleinerer Betrag.

Genau hier trennt sich eine Abrechnung, die stimmt, von einer, die nur aufgeht. Beide zeigen am Ende denselben Saldo. Nur eine sagt, wo die Differenz entstanden ist.

Newton Pay ist um diese Zeile herum entworfen. Eingang und Auszahlung bleiben getrennt, auch wenn sie am selben Tag stattfinden. Die Währung des Eingangs und die Währung der Auszahlung stehen beide auf dem Beleg, zusammen mit dem verwendeten Kurs und dem Zeitpunkt, zu dem er genommen wurde.

Das löst das Problem nicht. Eine Umrechnung kostet, unabhängig davon, wer sie ausweist. Es macht sie verhandelbar: Eine Gebühr, die einen Namen hat, lässt sich vergleichen, und ein Anbieter, der sie ausweist, muss sie verteidigen.